Kinas digitale yuan kæmper med udbredelsen trods integration i lønudbetalinger

På trods af den gradvise integration af digitale valutaer i de globale økonomier står Kinas digitale yuan, officielt kaldet e-CNY, over for betydelige udfordringer med at blive taget i brug.

Centralbankens digitale valuta (CBDC) blev introduceret gennem et pilotprogram, der blev indledt i 2019, og som var målrettet ansatte i den offentlige sektor i byer som Suzhou. Men på trods af denne indsats har den digitale yuan ikke vundet udbredt accept blandt den brede befolkning.

Hvorfor kinesiske borgere foretrækker at konvertere CBDC’er til kontanter

Sammy Lin, der er account manager i en statsejet bank i Suzhou, er et typisk eksempel på de tidlige brugere, der udelukkende modtager løn i digitale yuan. Hun vælger at konvertere sin digitale løn til traditionelle kontanter med det samme.

“Jeg foretrækker ikke at have pengene i e-CNY-appen, for der er ingen renter, hvis jeg lader dem ligge der. Der er heller ikke så mange steder, online eller offline, hvor jeg kan bruge e-yuan,” siger Lin til SCMP.

Den digitale yuan støder på flere barrierer, der hindrer en bredere accept. Funktionelt afspejler den konventionelle banksystemer, men med ekstra digitalt tilsyn, som kan spore alle transaktioner. Selv om hensigten er at bekæmpe korruption ved at øge transaktionernes gennemsigtighed, vækker denne mulighed samtidig bekymring for brugernes privatliv.

Læs mere her: Digital rupee (e-Rupee): En omfattende guide til Indiens CBDC

“Banken kan annullere din konto uden grund. De kan også indefryse dine penge, ændre deres gebyrer, sælge/udlevere dine data og ændre deres vilkår uden dit samtykke. Fiat er ikke sikkert. CBDC er en værre form for fiat,” skrev Aaron Day på X (Twitter).

Den tidligere chef for People’s Bank of China (PBOC), Yi Gang, anerkendte disse bekymringer og understregede udfordringen med at afbalancere privatlivets fred med digital finansiering. Den digitale yuan er designet med “kontrollerbar anonymitet”, hvilket giver mulighed for minimal beskyttelse af personlige oplysninger ved mindre transaktioner og sporbarhed ved større transaktioner for at forhindre økonomisk kriminalitet.

Desuden kæmper den digitale yuan med at konkurrere med etablerede mobilbetalingsgiganter som Alipay og WeChat Pay. Disse platforme tilbyder omfattende funktioner og indgår i millioner af menneskers daglige økonomiske aktiviteter.

“Ulemperne er indlysende, da den ikke accepteres i alle butikker og kun fungerer som et betalingsværktøj,” siger Albert Wang, der er embedsmand i Suzhou.

På trods af den langsomme udbredelse er der sket fremskridt med at fremme den digitale yuan. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) rapporterede om en betydelig stigning i e-CNY-tegnebøger sidste år med over 15 millioner nye individuelle brugere og over 2,7 millioner nye handlende. Ikke desto mindre repræsenterer disse tal kun en brøkdel af det potentielle marked, hvilket viser, at der er masser af plads til vækst.

Mængden af transaktioner gennem den digitale yuan har ifølge PBOC oversteget ca. 249,33 milliarder dollars siden starten. Alligevel er det en beskeden del af Kinas samlede pengemængde, hvilket understreger valutaens begrænsede gennemslagskraft.

I takt med at Kina fortsætter med at presse på for at få indført den digitale yuan, udvider centralbanken dens anvendelighed til at omfatte offentlige tjenester som skatter og socialsikringsbetalinger. Samarbejder med kommercielle enheder som JD Technology udforsker innovative anvendelser inden for e-handel og finansiering af forsyningskæden.

Læs mere om dette: EKSKLUSIVT: Digital Rupee Tutorial – Sådan bruger du Indiens CBDC e-Rupee

På trods af disse bestræbelser er vejen frem for den digitale yuan fyldt med udfordringer. At afbalancere innovation med brugernes privatliv og udvide valutaens anvendelighed ud over transaktioner vil være afgørende for dens fremtid. Om den digitale yuan kan overvinde disse forhindringer og blive en fast bestanddel af Kinas finansielle sektor, må tiden vise.