At bygge bro mellem krypto og traditionel finans: YouHodler-direktør Ilya Volkovs vision for fremtiden

BeInCrypto havde muligheden for at tale med Ilya Volkov, direktør og medstifter af YouHodler, et schweizisk og EU-baseret Crypto FinTech-firma. YouHodler blev anerkendt for sine kryptolån, udlån og udbyttetjenester, som henvender sig til brugere, der ønsker at forstærke deres inaktive kryptobeholdninger til forskellige handelsstrategier.

Under vores samtale på Web3 Banking Symposium i Lugano delte Volkov sin filosofi bag at bygge en slank, selvbærende virksomhed på kryptoområdet samt sine tanker om fremtiden for blockchain og kryptos rolle i traditionelle finansielle systemer. Fra udfordringerne ved at integrere decentraliseret finans (DeFi) med traditionelle bankstrukturer til hvordan YouHodler skubber grænserne med nye teknologier, giver dette interview værdifulde indsigter i en af industriens mest dynamiske ledere.

Ilya Volkov om at bygge YouHodler uden ekstern finansiering: Hvordan personlige værdier og overbevisninger formede rejsen

Det var altid i mine tanker og i mine partneres tanker, at vi skulle bruge en slank tilgang. Fordelen ved denne tilgang er faktisk meget enkel. Hvis du fokuserer på en slank tilgang, fokuserer du på effektivitet.

Det betyder, at du bygger produkter, der vil blive velkommet af dine kunder, og kunderne vil stemme med penge for dine produkter.

Når du sammenligner denne tilgang med andre på området, især mellem 2017–2018, er kontrasten klar. Mange virksomheder rejste store summer penge gennem ICO’er, og selvom ikke alle spildte eller misbrugte disse midler, gjorde et betydeligt antal det. Det var lette penge og lige så lette at bruge.

Så pengene blev investeret i tvivlsomme marketingkanaler og alle slags influencere, og meget sjældent gik penge til reel produktudvikling.

Og igen, det vigtigste er, at mange virksomheder, der rejste mange lette midler, ikke fokuserede på produktudvikling. De fokuserede på at være stolte af sig selv, og det er derfor, mange af dem fejlede.

Igen, disclaimer, ikke alle fejlede, men nok til at understrege pointen. Så dette er fordelen ved at drive din virksomhed med fokus på effektivitet og fokus på kvaliteten af dine produkter.

Der er faktisk to ulemper. Så den første er, at hvis, som, få måneder efter lanceringen af din virksomhed, du har ti millioner af penge rejst gennem ICO eller nogle VC’er. Selvfølgelig kan du straks investere i alt, inklusive marketing, hvilket er meget vigtigt. Marketing er meget dyrt i det digitale område.

Det er faktisk interessant, at digitale kanaler i dag er dyrere sammenlignet med traditionelle, offline kanaler, og smarte virksomheder, der rejste mange penge, fik et stort skub i begyndelsen. Jeg vil ikke nævne navne, men jeg tror, du kender nogle gode eksempler på virksomheder, der rejste ti millioner gennem ICO’er, og nu er de ret gode, og de fortsætter med at arbejde. Jeg kan kun sige bravo til dem. Så den første fordel for dem er en hurtig god start.

Den anden fordel ved at have ekstern støtte, især når man samarbejder med top-tier VC’er i stedet for gennem ICO’er, er adgang til reel ekspertise. Når du arbejder med højt professionelle, VC-fokuserede virksomheder, har du noget ekstra ekspertise. Jeg kan nævne et par VC’er som a16z. De er meget smarte fyre med deres eget fokus på effektivitet.

Så hvis du arbejder med professionelle som dem, får du fordelen ved at få adgang til en vidensbase og et godt udvalg af markedsekspertise. Men selvfølgelig kan du også miste din frihed.

Efter mange års hårdt arbejde tror jeg, vi stadig har en chance for at begynde at arbejde med nogle smarte partnere. Men på et andet niveau er vi ikke en startup længere. Vi er måske mere end skaleret op. Og ja, vi er åbne for at arbejde med smarte, strategiske investorer. Men igen, den vigtigste fordel er stadig, at du har dit fokus på kvaliteten af produkter, og du har dit fokus på dine kunder, der betaler penge for reel værdi, ikke bare hype eller tomme tokens.

Lovende krypto teknologier og YouHodlers rolle i at forme fremtiden for blockchain

Der er mange forskellige slags dimensioner og forskellige slags anvendelser på vores område. Så investeringer i handel, betalinger og værdilagre, ikke? Hvad angår investeringer og handel, fokuserer vi på at liste alle værdifulde coins og tokens til køb, salg, udlån/udlån og handel. Vores markedsafdeling holder altid trit med markederne, med alle tendenser.

Selvfølgelig har vi alle klassikerne, og vi følger med noget nyt, som det seneste eksempel er TRUMP coin. Vi overvågede nøje, hvad der skete på markedet, og vi udgav Trump tokenet inden for 24 timer efter Trumps meddelelse. Vi fik meget anerkendelse fra vores kunder, fordi de var glade for at handle med det.

Der er mange spørgsmål om fremtiden for tokens som TRUMP, men alligevel er det noget meget interessant og meget engagerende for kunderne. Så strategisk set tror jeg, at vi ikke kun vil have kryptovalutaer på vores platform, men også nogle traditionelle aktiver på mellemlang sigt baseret på partnerskaber med andre finansielle institutioner.

Så vi er krypto native, men vi samarbejder med traditionelle institutioner. Og faktisk er begivenheden – Web3 Banking Symposium i Lugano, hvor vi taler, en god illustration af samarbejder mellem krypto og traditionelle institutioner. Så vi vil fortsætte med at tilføje krypto og endda nogle traditionelle instrumenter til handels- og investeringsdelen. Dette er nummer et; nummer to for vores strategiske fokus er betalinger.

Vi investerer meget i al wallet og betalingsinfrastruktur til applikationer. Hos os kan du få din dedikerede bankkonto åbnet i dit navn inde på platformen. Selvfølgelig stoler vi på vores bankpartnere for at levere tjenesten. Du kan linke dine kort, Visa og MasterCard, du kan nemt tanke op og hæve med blot et klik, og du har dine penge på dit kort, til at betale dine regninger, købe dagligvarer og alle de slags hverdags ting.

Vi er i den sidste, vil jeg sige, fase af at udgive vores eget kort, et YouHodler-branded kort. For at forenkle brugeroplevelsen endnu mere, har vi selvfølgelig alle slags bankprotokoller integreret i platformen. Vi gør alt det for at understøtte en 360-graders tilgang til betaling omkring krypto.

Vi investerer også i nogle nye funktioner. Og jeg er så glad for, at vi er et af de første medlemmer af Universal Money Address (UMA) netværket bygget på Lightspark i Europa og Schweiz. Dette er en fantastisk funktion. Jeg kan give dig et par hints.

Lightspark er en virksomhed, der blev skabt af tier-one iværksættere fra virksomheder som PayPal og Facebook. David Marcos, Lightsparks grundlægger og direktør, er PayPals tidligere præsident og Metas tidligere topchef. Han bragte sin ekspertise i at bygge PayPal og Facebooks betalingsløsninger ind i Lightspark.

Kan du huske den berømte historie om Libra og Diem? De lærte meget af det. Så de lancerede Universal Money eller UMA. Dette er ligesom PayPal, men det er det næste niveau. Det er en simpel, menneskelæsbar adresse, der ligner en e-mail, men forbundet til enhver form for penge – krypto eller fiat. Du kan sende penge, og i løbet af få sekunder vil din modtager få sin foretrukne valuta.

Så hos os kan du bruge denne adresse til krypto, enhver krypto, og Fiat. Du kan bruge Euro, Dollars, Britiske pund og pesos. Hvis du vil sende penge til en anden, spørger du blot din ven om hans eller hendes adresse.

Og på din side, lad os sige, du sendte Euro. Men på deres side, hvis de er, lad os sige, i USA, modtager de USD. Og det smukke er, at i USA kan de endda modtage det i USD, direkte til deres bankkonto i enhver bank i USA.

Og det fungerer med forskellige lande. Så vi tager os af Schweiz og EU, og andre medlemmer af netværket tager sig af andre lande. Vi har partnere i Argentina, Filippinerne og Tyrkiet.

Når du sender penge, for eksempel euro på vores side, bliver det øjeblikkeligt konverteret til Bitcoin. Det bliver overført ved hjælp af Bitcoin Lightning Network, og på partnersiden, USA, Argentina, hvor som helst, bliver det konverteret til lokal valuta med det samme inde i platformen.

Så du behøver ikke SWIFT eller protokoller, andre bankprotokoller. Du behøver ikke nogen form for andre betalingsspor. Du behøver ikke engang stablecoins, fordi Bitcoin bruges som en betalingskanal her.

Og på grund af Lightning-netværket sker det på få millisekunder og sekunder. Den gennemsnitlige tid for transaktionen er tre sekunder. Lyder fantastisk, og vi har det, og det virker.

Vi kører nu nogle testkampagner, hvor vi for eksempel målretter mod filippinske samfund, der arbejder i Europa. I dag overfører de penge ved hjælp af Western Union eller Wise, hvilket selvfølgelig er dyrt.

Vi fortæller dem, brug os på den europæiske side. Tre sekunder, en lille kommission, og det er det. Så dette er blot en illustration af, hvor dedikerede vi er til at skubbe grænserne for teknologien med igen fokus på nøgleværdier for slutbrugeren.

YouHodler-direktør om Ripple og globale betalinger

Tilbage i 2016 eller 2017 var jeg en stor fan af Ripples idé. Det var at udfordre SWIFT, ikke sandt, og jeg elskede det. Spørgsmålet er, lykkedes det dem at udfordre SWIFT efter alle disse år?

Jeg tror det ikke. I stedet har vi stablecoins, Circle og Tether, som grundlæggende håndterer det samme problem. Vi har endda UMA, der målretter mod ideen om globale betalinger.

Tilbage til et spørgsmål om vores bidrag til det punkt, deltager vi også aktivt i udviklingen af hele industrien.

Markedet er så stort. I stedet for at konkurrere og kæmpe med nogen, er det bedre at samarbejde. Og det er derfor, vi forsøger at samle forskellige virksomheder, selv fra forskellige steder.

For tre år siden, da jeg sagde, at jeg ville forbinde banker og kryptovirksomheder, troede folk, jeg var skør. De sagde, det aldrig ville ske. Men det sker nu.

Brobygning mellem Web3-anonymitet og traditionel finans’ regulatoriske krav

Der er to aspekter. Det ene handler om anonymitet og det ældste punkt i KYC og AML-praksis. Det andet er selvforvaltning. Lad os berøre begge.

Så, hvad angår KYC, tror jeg, når vi taler om almindelige mennesker, almindelige mennesker, gennemsnitlige mennesker, som vi er. Det er faktisk ikke et problem. Så jeg ser ingen problemer.

Og vi har, tro mig, en enorm erfaring med KYC-processer og værktøjer. Så vi taler om tusindvis af mennesker, der kommer hver dag. Vi ser ingen problemer med almindelige mennesker, så snart du har en virkelig god brugergrænseflade, så hvis du har en god løsning til at uploade og behandle dine dokumenter, tage selfies og alle de slags ting, er det ikke et problem.

Problemet opstår med dårlige aktører, der forsøger at narre systemet. Og det handler ikke kun om store bedragerisager, men også om nogle små svindelnumre, som kortsvindel for eksempel. Tro mig; der sker mange bedragerisager hver dag overalt, som millioner på markedet med stjålne kort, falske identiteter og alle disse slags ting.

Hvis du sammenligner værdien af beskyttelse og forsvar mod bedrageri med kompleksiteten af KYC. Og hvis du ser fra vinklen af den typiske middelklasse, er KYC ikke et problem.

Men igen, vi bør fokusere, og vi fokuserer meget på forenkling af UI/UX i vores app. Så selvfølgelig er der et andet punkt forbundet med KYC og AML, som er skatter igen.

Så det handler ikke kun om Web3. Folk har altid ledt efter måder at optimere skatter på. Hvis det gøres lovligt, intet problem. Hvis det gøres ulovligt, er det ikke okay.

Og dette handler igen ikke om kryptos trick. Dette handler om situationen generelt. Min pointe er, at krypto ikke er en måde at narre beskatning på, slet ikke. Hvis noget, er kontanter stadig den nemmeste måde at holde sig uden for radaren, ikke sandt?

Mit korte svar er, at anonymitet faktisk ikke er et problem, især når du har polerede brugergrænseflader.

Når vi taler om selvforvaltning, er det meget interessant, fordi vores analyse viser, at der er to store grupper af brugere: nogen, der gerne vil administrere nøgler, og nogen, der gerne vil have nogen til at tage sig af det. Igen, som med traditionelle banker, er du afslappet, fordi du ved, at hvis du glemmer din adgangskode, kan du ringe til kundesupport eller besøge filialen, og det vil blive løst.

Så den samme adfærd ser vi på kryptosiden, hvilket er fint, så snart tjenesteudbyderen er troværdig, er det helt fint. Derfor er det vigtigt at have regulerede tjenesteudbydere, der betjener dig med disse slags ting. Ikke alle i denne verden kan tage sig af sig selv, ikke sandt?

Så derfor er centraliserede institutioner stadig nødvendige, men selvfølgelig er der brugere, der gerne vil administrere deres egne aktiver selv med en non-custodial tilgang, hvilket er helt fint, og faktisk følger vi op med denne tilgang. Vi startede som en centraliseret institution.

Nu integrerer vi Web3-forbindelser og wallet-forbindelser. Det er ikke live på platformen endnu, men det vil snart være tilgængeligt, meget snart. Ideen her er meget enkel. Vi vil gerne kombinere begge sider.

Så hvis du stadig vil bruge din ledger, hardware-enhed eller endda MetaMask, er det fint, men på et tidspunkt har du brug for et lån, eller på et tidspunkt skal du konvertere din Bitcoin til lokal valuta.

Vi giver dig en nem plugin. Klik på knappen, og du linker din wallet til vores applikation, hvor du kan pantsætte krypto og få et lån, eller du kan nemt tanke op på din Visa eller MasterCard. Så vi tester nu forbindelsen, og det ser lovende ud, og dermed tror jeg, vi vil tilfredsstille begge grupper af mennesker, der ikke ønsker at tage sig af deres nøgler, og folk, der gerne vil administrere nøgler selv.

YouHodlers tilgang til at balancere kryptoanonymitet med traditionelle finansielle reguleringer

Jeg kan gå dybere, fordi det faktisk er et meget interessant spørgsmål igen. Så, du ved, det er som om du altid har handlet hurtigt for at forblive i overensstemmelse med alle reguleringer. I nogle tilfælde er de professionelle. I andre tilfælde følger de forskellige mål.

Bare for at give dig en idé, parallelt med vores interview, er der en PwC keynote, der finder sted på scenen ved Web3 Banking Symposium, og de taler nu om CARF (Crypto-Asset Reporting Framework).

Det er en ny kryptoaktiv rapporteringsstandard, der vil blive implementeret i EU i 2026. Så det betyder, at vi nu skal være i overensstemmelse med MiCA-reguleringen, og vi er i de sidste faser af at håndtere MiCA og DORA, og nu har regulatorerne introduceret CARF, så du skal altid investere meget i at følge op på alle disse ting.

Så det korte svar på dit spørgsmål er, at det ikke handler om at finde en perfekt balance, fordi du altid har holdt dine systemer opdaterede.

Vi har vores hovedkontor i Schweiz. Vi har flere autorisationer og licenser i EU.

Vi er også fuldt engagerede i MiCA-overholdelse og har investeret meget i denne MiCA-tilgang. Vores europæiske team vokser. Vi har nogle udvidelser, for eksempel har vi vores autorisation i Argentina til at arbejde med de latinamerikanske markeder. Og selvfølgelig har vi nogle planer for andre markeder.

Selv med rammer som MiCA skal du stadig følge op med forskellige regioner, og det gør vi. Og det er ikke nemt. Men det er virkeligheden, ikke?

Hvordan øgede blockchain-reguleringer former YouHodlers fremtid og kryptoindustrien

Om morgenen, ved Symposiet, præsenterede jeg en slide med simple diagrammer som kompleksiteten af reguleringer og deres betydning for økonomien. Og vi ser, at lande forsøger at finde deres plads der og forsøger at konkurrere med hinanden.

Lad os tage USA som et eksempel.

For et år siden så vi et absolut restriktivt, vanvittigt miljø med mange retssager. Men den finansielle sektor, den finansielle teknologisektor og banksektoren har altid været meget vigtige for USA.

Trump-administrationen forsøger at deregulere industrien for at støtte industriens betydning. Men samtidig besluttede EU at tage en tung tilgang til regulering med MiCA.

Så jeg sagde, at forskellige regioner og forskellige lande forsøger at finde en måde at regulere krypto på. Nogle forsøger at deregulere og forenkle for at øge værdien for økonomien. Andre forsøger at regulere for at beskytte slutbrugerne kraftigt.

Vi er i Schweiz, og Schweiz er altid klog til at finde en balance, og indtil videre er det balanceret, og jeg håber, det vil forblive balanceret på samme måde i fremtiden.

Selvfølgelig vil blockchain måske ikke gå tilbage til, hvordan det var for 10 år siden, de vilde vestens dage med total frihed. Men det er altid sådan, enhver industri udvikler sig.

Især når vi taler om finansielle markeder. Kan du nævne mig nogen af de finansielle produkter uden regulering? Nej, og det har altid været sådan, som kreditkort.

Du husker før, kreditkort var baseret på papirslip. Det var ikke rigtig reguleret, og derfor var der meget svindel, ikke? Så kom reguleringen ind, svindel faldt, og alligevel bruger vi stadig kort i dag. Det er bare den naturlige udvikling af ethvert større finansielt produkt. Og det bringer mig tilbage til mit tidligere punkt.

Så når vi taler om almindelige brugere, ikke dårlige aktører, er det fint, så længe brugergrænsefladen er god, men brugergrænsefladen vil være god, bare fordi vi har mange sidetools, selv ChatGPT, vi nævnte lige, ikke? AI hjælper med at forenkle grænseflader. AI hjælper med at interagere med forskellige systemer.

Plus, jeg tror, der vil være nogle digitale identiteter. Der vil ikke være behov for at indsende din KYC på hver eneste platform. Så igen, tilbage til dit spørgsmål. Ja, det vil ikke være det samme som før, uden det vilde vesten, men stadig vil det være ganske fint for det absolutte flertal af brugere, og virksomhederne vil fokusere på enkelheden af brugergrænsefladen.

Ilya Volkov diskuterer, hvordan krypto transformerer traditionel finans (TradFi) og hvad fremtiden bringer

Som du kan se, har vi allerede mange traditionelle banker, der aktivt arbejder inden for kryptoområdet. Jeg bragte netop dette eksempel i dag på scenen. Ved sidste års Symposium var der et eksempel fra en af de ældste statsejede schweiziske banker, en af de schweiziske kantonalbanker, med omkring 200 års historie.

De har besluttet at introducere krypto, fordi de har to grupper af kunder, de velhavende traditionelle kunder og de unge og eventyrlystne kunder, og de sagde, at velhavende traditionelle kunder allerede har investeret i alt.

Så de har investeret i guld, de har investeret i forskellige slags råvarer. De har allerede købt Tesla-aktier, Apple-aktier og Google-aktier, alle højteknologiske ting, og nu kræver de krypto, fordi det er klart, at det er det næste skridt.

Og banken fortalte os, at det var klart, at hvis de ikke havde introduceret krypto, ville de have mistet det traditionelle publikum, der har banket hos dem i de sidste 200 år,

På den anden side, unge kunder.

De sagde, at det er klart, at hvis de ikke tilbyder deres unge kunder krypto, vil de simpelthen ikke komme. Så dette er den bedste forklaring på, hvorfor traditionelle institutioner slutter sig til kryptoområdet.

Man kan sige, at det vil øge konkurrencen for virksomheder som os, men jeg vil sige nej, fordi det bringer flere muligheder for partnerskaber. FinTech-virksomheder er altid et skridt foran, da vi udforsker nogle nye horisonter, og vi kan skabe noget nyt, der senere bliver adopteret af traditionelle institutioner. Sådan et samarbejde er helt fint.

Som jeg sagde, er blockchain måske ikke det vilde vesten længere, men der vil stadig være noget nyt, fordi virksomheder som os altid arbejder på at skubbe grænserne. Så det er en konstant udviklingsproces.