Fremskyndelse af penges udvikling: Vigtige indsigter fra Web3 Banking Symposium i Genève

I Schweiz, der er kendt for sin rolle i den globale finansverden, satte det første Web3 Banking Symposium nogensinde fokus på pengenes fremtid. Arrangementet var organiseret af Crypto Valley Association og samlede hjerner fra hele det finansielle spektrum.

BeInCrypto talte med Ilya Volkov, bestyrelsesmedlem i Crypto Valley Association og CEO for YouHodler, som går forrest, når det gælder om at blande traditionel bankvirksomhed med digitale aktiver. Han delte sin indsigt i, hvordan bankvirksomhed udvikler sig med Web3, og diskuterede den nuværende tilstand, fremtidige muligheder, og hvad det betyder for kunder og institutioner.

Ikke din gennemsnitlige kryptobegivenhed

Web3 Banking Symposium, der blev afholdt i Genève i begyndelsen af marts, var den første begivenhed, der var fuldt dedikeret til banksektoren og integrationen af digitale aktiver i traditionelle finansielle institutioner. Det var organiseret af Crypto Valley Association, tiltrak over 300 deltagere og dækkede fem vigtige emneområder: juridiske aspekter, AML og compliance, skat og regnskab, infrastruktur og produktudvikling, og fremviste eksempler på kryptovenlige banker og blockchain-virksomheder, der overholder de traditionelle bankregler.

“Arrangementet var virkelig unikt, da banksektoren, der traditionelt er meget lukket, åbnede op for at diskutere innovationer, hvilket symboliserer et vigtigt vendepunkt, især efter en række kollaps i USA i de foregående år, der har understreget bankernes øgede interesse for kryptovalutaer. Det er meget svært at ryste bankfolk sammen, så de kommer og åbent diskuterer nogle innovative emner. I dette tilfælde lykkedes det CVA at gøre det, hvilket giver værdi til hele branchen.”

Symposiet fremhævede også Schweiz som et globalt blockchain-knudepunkt og samlede repræsentanter fra banker, iværksættere og politikere fra alle sproglige regioner i landet og understregede landets forpligtelse til at støtte sektoren på regionalt plan.

“De første kryptovaluta-banker dukkede op i Schweiz i 2019, hvilket skabte en del skepsis blandt de traditionelle aktører. Men med tiden mærkede de FOMO og indså muligheden for at gå glip af en lovende trend. Det førte til en hurtig udvikling af markedet, hvor traditionelle finansielle institutioner aktivt begyndte at integrere kryptovaluta-tjenester som svar på deres kunders krav. Selv de mest konservative bankfolk forstår nu, at bankerne risikerer at blive irrelevante, hvis de ikke henvender sig til den yngre generation og fastholder eksisterende kunder.”

Evolution, ikke revolution

Når vi taler om den nuværende situation, bemærker Volkov, at kryptovalutaer ikke er en revolution, men snarere en evolution i den finansielle sfære. Han definerer Web3 bank som en finansiel institution, der kombinerer centraliserede og decentraliserede tjenester, investeringsprodukter fra traditionelle og kryptovalutaområder og et 360-graders syn på betalings- og handelstjenester, herunder blockchain-teknologier til betalingsbehandling. Denne tilgang demonstrerer integrationen af innovation i den finansielle sektor, ligesom udviklingen af mobiltelefoner og kontaktløse betalinger, som hurtigt er gået fra at være en nyhed til en nødvendighed.

“Absolut enhver innovation, som menneskeheden har opfundet, går igennem denne proces. For 30-40 år siden var det umuligt at forestille sig at have mobiltelefoner. Takket være virksomheder som Nokia blev det muligt, og nu er det påkrævet. Det samme er ved at ske i betalingsbranchen. Apple Pay og Google Pay gennemgik denne cyklus hurtigt; nu er kontaktløse betalinger nødvendige. Hvis vi taler om detailbanker, er de forpligtet til at have sådanne ting bundet til deres kort. Og det, der sker, er, at krypto nu er på det forventede niveau. Traditionelle bankkunder spørger, hvordan man køber Bitcoin, om man kan købe et tokeniseret aktiv, hvordan man opbevarer det og så videre. Det tyder på, at det snart bliver absolut påkrævet.”

Eksempler på traditionelle finansielle institutioner, såsom PostFinance, der arbejder med Signum eller Amina (tidligere Seba Bank), som leverer infrastruktur til St.Galler Kantonalbank, samt initiativer fra store banker og virksomheder, herunder Societe Generale (Forge), Citibank og Visa, bekræfter denne tendens. De tilbyder tjenester relateret til digitale aktiver og udvikler dem i partnerskab med kryptovaluta-orienterede virksomheder.

Det trender nu i Web3 Banking

Som vores samtale skrider frem, nævner CEO’en to vigtige tendenser, der skiller sig ud i det nuværende landskab af Web3 Banking. Den første vedrører aktivt køb og salg af etablerede kryptovalutaer som Bitcoin og derivater, såsom ETF’er. Ifølge Volkov er dette den mest åbenlyse tendens, som aktivt udforskes af kunder i selv de mest konservative banker.

Den anden tendens er tokenisering af reelle aktiver, fra værdipapirer til kunst, såsom Picassos værker, hvilket giver dem et nyt niveau af gennemsigtighed og effektivitet via blockchain. Disse tendenser udvikler ideen om at handle med og besidde aktiver og viser de traditionelle og innovative bankers tilpasning til nye markedskrav.

“Mange banker fokuserer på tokenisering af klassiske værdipapirer og andre aktiver. Flere projekter arbejder med guld, diamanter og fast ejendom. Signum Bank lavede et meget interessant projekt for et par år siden: De tokeniserede flere Picasso-værker her i Genève. Vi har alle set den her buzz med NFT’er. Det skaber selvfølgelig lidt hype på markedet, men bortset fra alt det, er der tale om rigtige handler, hvor vi taler om rigtig kunst.”

Volkov peger også på udviklingen af udlån og staking som eksempler på vellykket integration af krypto-instrumenter i finansielle tjenester og understreger vigtigheden af at promovere disse tjenester over for publikum. Han understreger, at staking allerede tiltrækker opmærksomhed takket være lovgivningsmæssige præciseringer i Schweiz, og at det har potentiale til at konkurrere med traditionelle finansielle instrumenter. Men i øjeblikket har det brug for at indhente den økonomiske situation.

“Hvad er staking for den gennemsnitlige bankkunde? Det er placering af kapital til en rente. I øjeblikket betaler Ethereum 4,5% om året, mens amerikanske statsobligationer betaler 5%, så når mange kunder skal vælge mellem dem, vælger de naturligvis obligationer. Her har vi en normal, sund konkurrence mellem forskellige instrumenter. En dag vil det økonomiske miljø ændre sig, penge vil blive billigere, DeFi vil betale mere i rente end TradFi, og der vil være en afsmittende effekt. Men teknisk set er alt klar – de lovgivningsmæssige rammer, i hvert fald i Schweiz, er klare her”.

Kritiske skridt til succes

YouHodlers CEO fremhæver fem nøgleelementer, når han diskuterer processen med at lancere en kryptovalutaforretning i banksektoren:

• Overholdelse af regler og regnskab. Det er vigtigt at overveje nuancerne i de lovgivningsmæssige krav og den bogføring, der er specifik for kryptotransaktioner.
• Overholdelse af KYC/AML. Selvom det ligner traditionelle krav, har kryptovalutasektoren unikke krav til due diligence og hvidvaskning af penge.
• Blockchain-infrastruktur. Sikker opbevaring, wallet-systemer, styring af forskellige blockchains og evnen til at arbejde med smart contracts.
• Likviditet. Integration med likviditetsudbydere i kryptovaluta- og traditionelle finanssektorer.
• Cybersikkerhed. Blockchain-infrastruktur kan være udsat for angribere og dårlige aktører 24/7, 365 dage om året.

Baseret på denne liste identificerer CEO’en fire vigtige områder for udviklere, der ønsker at samarbejde med traditionelle banker. For det første understreger han vigtigheden af depottjenester og nævner eksemplet med Metaco, som udviklede en unik løsning og blev opkøbt af Ripple. Det viser, at der er plads til nye aktører, selv i et konkurrencepræget miljø. Det andet aspekt er tilvejebringelse af likviditet, hvor det er vigtigt at integrere med forskellige aktører, herunder børser og OTC-skriveborde, med Talos som et vellykket eksempel.

Volkov påpeger også behovet for at udvikle KYC og AML compliance-løsninger. På trods af det tilsyneladende mættede marked er der stadig plads til innovation i betragtning af den stadigt skiftende lovgivning. Travel Rule og Transfer of Fund Regulation kræver en ikke-triviel automatisering, så talentfulde udviklere er meget velkomne til at følge med i hele det lovgivningsmæssige miljø. En anden tendens, der kræver opmærksomhed, er udviklingen af white label-løsninger til banker, der ønsker at teste nye teknologier uden at bygge alt op fra bunden.

Den uundgåelige konvergens

I sine afsluttende tanker berører YouHodlers CEO det “ømme emne” om overgangen fra centraliseret til decentraliseret opbevaring og forvaltning af aktiver og bemærker, at dette vil blive en realitet i den nærmeste fremtid. Denne ændring vil kræve, at bankerne er fleksible i kombinationen af disse tilgange for at imødekomme kundernes krav om decentralisering.

“Penge bør være decentraliserede. Men samtidig skal alle kunder, uanset om de er institutionelle eller private, have adgang til at anmode om dem fra en bank eller en finansiel institution. Derefter vil standardmekanikken blive brugt, som i traditionel finansiering. Emnet om ikke-frihedsberøvende tegnebøger til konventionelle finansielle institutioner er meget smertefuldt nu. Men om et par år vil denne tendens blive en realitet.”

Fusionen mellem traditionel bankvirksomhed og kryptoindustrien er nært forestående. De banker, der arbejder med kryptovalutaer, viser allerede deres balancer og er under tilsyn af tilsynsmyndigheder, hvilket indikerer, at en sådan model fungerer. Samtidig er der udfordringer på begge sider, både i forhold til at tilpasse børserne til reguleringen og i forhold til bankernes anvendelse af den nyeste teknologi, når de bevæger sig i retning af digitale aktiver.