Den irske centralbank (CBI) har bødet Coinbase Europe Limited €21,46 millioner for store svigt i overvågningen af reglerne om hvidvaskning af penge (AML) og terrorfinansiering (CTF).
Bøden markerer den første håndhævelsesaktion mod et kryptofirma i Irland og understreger den stigende reguleringskontrol med digitale aktivbørser.
Coinbase anklaget for svigt i hvidvaskningskontrol
CBI fandt ud af, at Coinbase ikke formåede at overvåge over 30 millioner transaktioner til en værdi af €176 milliarder korrekt mellem april 2021 og marts 2025. Systemfejlene påvirkede omkring 31% af alle transaktioner i denne periode.
Coinbase erkendte senere overtrædelserne, og accepterede bøden og irettesættelsen som en del af et forlig.
Ifølge tilsynsmyndigheden forsinkede forsømmelsen identifikationen af mistænkelige aktiviteter relateret til hvidvaskning af penge, bedrageri, ransomware, narkotikahandel og udnyttelse af børn.
Coinbase brugte næsten tre år på at gennemgå de uovervågede transaktioner og indgav til sidst 2.708 rapporter om mistænkelige transaktioner (STRs) til de irske myndigheder.
Et alvorligt compliance nedbrud
Vicedirektør Colm Kincaid sagde, at sagen viser, hvordan systemfejl kan skabe muligheder for kriminelle til at undgå opdagelse.
Han understregede, at kryptos “globale natur og anonymitetsfunktioner” kræver stærkere tilsyn, ikke svagere kontroller.
Coinbases systemkonfigurationer—ikke et bevidst forsøg på at omgå loven—var årsagen til problemet.
Men CBI gjorde det klart, at sådanne driftsfejl har samme betydning under AML-lovgivningen. Tilsynsmyndigheden foreslog oprindeligt en bøde på €30,66 millioner, reduceret med 30% under Irlands “ubestridte kendsgerninger forligsproces”.
Bøden afventer nu bekræftelse fra Irlands Højesteret, før den træder i kraft.
Bør Coinbase-brugere være bekymrede?
For almindelige Coinbase-brugere påvirker håndhævelsen ikke wallet-saldi, handelsadgang eller midler opbevaret på børsen. Problemet drejer sig om interne overvågningssystemer, ikke kundemidler eller transaktionsintegritet.
Men sagen rejser spørgsmål om Coinbases overholdelsesstruktur, mens firmaet søger større reguleringslegitimitet.
Virksomheden ansøger i øjeblikket om et amerikansk nationalt trust-charter for at udvide sin forvaltning og institutionelle tjenester. Tilsynsmyndighederne vil sandsynligvis undersøge, om lignende svagheder findes i andre jurisdiktioner.
Voksende regulativt pres
Bøden kommer under en transformativ periode for Coinbase.
I slutningen af oktober købte det Echo, en platform til dannelse af on-chain kapital, i en aftale på $375 millioner rettet mod at udvide til udstedelse af tokeniserede aktiver.
Det fortsætter også med at lobbye de amerikanske myndigheder om stablecoin-politik under den for nylig vedtagne GENIUS Act.
Alligevel viser denne håndhævelse, hvordan tilsynet strammes, mens kryptofirmaer bevæger sig tættere på traditionel finans.
Europæiske tilsynsmyndigheder anvender bank-standarder for AML til virtuelle aktivtjenesteudbydere (VASPs), da Markets in Crypto-Assets (MiCA) reglerne trådte i kraft i år.
