New Yorks største finansielle tilsynsmyndighed opfordrede banker til at tage blockchain-analyse i brug, hvilket signalerer strammere kontrol med krypto-relaterede risici.
Dette skridt afspejler tilsynsmyndighedernes bekymring for, at traditionelle institutioner står over for stigende eksponering for digitale aktiver. Mens krypto-native firmaer allerede er afhængige af overvågningsværktøjer, forventer Department of Financial Services nu, at banker bruger dem til at opdage ulovlig aktivitet.
NYDFS skitserer overholdelsesforventninger
Meddelelsen, udstedt i onsdags af Superintendent Adrienne Harris, gælder for alle statschartrerede banker og udenlandske filialer. I sit industribrev understregede New York State Department of Financial Services (NYDFS), at blockchain-analyse bør integreres i overholdelsesprogrammer i henhold til hver banks størrelse, drift og risikovillighed.
Tilsynsmyndigheden advarede om, at kryptomarkederne udvikler sig hurtigt, hvilket kræver, at institutioner regelmæssigt opdaterer deres rammer.
“Nye teknologier introducerer udviklende trusler, der kræver forbedrede overvågningsværktøjer,” stod der i meddelelsen.
Det understregede behovet for, at banker forhindrer hvidvaskning af penge, sanktionsovertrædelser og anden ulovlig finansiering forbundet med virtuelle valutatransaktioner. Til det formål opregnede afdelingen specifikke områder, hvor blockchain-analyse kan anvendes:
- Screening af kunders wallets med kryptoeksponering for at vurdere risici.
- Verificering af midlernes oprindelse fra virtuelle aktivtjenesteudbydere (VASPs).
- Overvågning af økosystemet holistisk for at opdage hvidvaskning af penge eller sanktionseksponering.
- Identificering og vurdering af modparter, såsom tredjeparts VASPs.
- Evaluering af forventet versus faktisk transaktionsaktivitet, inklusive dollargrænser.
- Vurdering af risici forbundet med nye digitale aktivprodukter før lancering.
Disse eksempler fremhæver, hvordan institutioner kan tilpasse overvågningsværktøjer for at styrke deres risikostyringsrammer.
Vejledningen udvider NYDFS’s Virtual Currency-Related Activities (VCRA) ramme, som har styret krypto-tilsynet i staten siden 2022.
Regulatorer signalerer bredere indvirkning
Markedsobservatører siger, at meddelelsen handler mindre om nye regler og mere om at præcisere forventninger. Ved at formalisere blockchain-analysens rolle i traditionel finans styrker New York ideen om, at banker ikke kan behandle kryptoeksponering som en nichebekymring.
Analytikere mener også, at tilgangen kan sprede sig ud over New York. Føderale agenturer og tilsynsmyndigheder i andre stater kan se vejledningen som en plan for at tilpasse banktilsynet til realiteterne i digital aktivudbredelse. For institutioner kan manglende vedtagelse af blockchain-intelligensværktøjer invitere til tilsynsmæssig kontrol og underminere deres evne til at beskytte kundernes tillid.
Med krypto nu fast forankret i global finans, antyder New Yorks holdning, at blockchain-analyse ikke længere er valgfri for banker — de er afgørende for at beskytte det finansielle systems integritet.
