Den Europæiske Centralbank (ECB) har underskrevet aftaler med tre europæiske standardiseringsorganisationer om at bygge den digitale euro på en åben, ikke-ejet infrastruktur. Det udfordrer direkte Visa og Mastercards dominans i eurozonen.
Aftalerne med European Card Payment Cooperation (ECPC), nexo standards og Berlin Group giver den digitale euro en gratis, fælles teknisk platform, som enhver europæisk betalingsudbyder kan benytte uden at skulle betale gebyrer til globale kortordninger.
Tre standarder, tre lag af betalinger
CPACE, udviklet af ECPC, håndterer kontaktløse tap-to-pay-transaktioner via nærfeltskommunikation. Nexo standards forbinder forhandlersystemer med betalingsudbyderes og indløseres back-end, hvilket understøtter betalinger i butik og hæveautomat-transaktioner. Berlin Group-reglerne dækker kontobaserede overførsler via f.eks. mobiltelefonnumre samt saldooplysninger og integration til forhandlerapps.
Cirka 80% af det europæiske marked anvender allerede Berlin Groups API-standarder, som danner grundlag for PSD2 open banking til banker og fintech-apps. ECPC blev grundlagt i 2020 af seks betalingsvirksomheder fra Frankrig, Tyskland, Belgien, Bulgarien, Spanien og Portugal. Nexo er en international non-profit med hovedsæde i Bruxelles.
Direkte slag mod Visa og Mastercard
ECB meddelte, at Europa mangler en fælles åben standard på betalingsterminaler. Det gør regionen afhængig af egne systemer kontrolleret af globale kortordninger og digitale wallets. Indførelse af tre åbne standarder vil muliggøre, at nationale kortordninger kan udvide sig uden for hjemmemarkederne og anvende eksisterende terminaler uden at bygge ny infrastruktur.
Europæiske betalingsudbydere ville få mulighed for at udvide på tværs af grænser, når den digitale euro får status som lovligt betalingsmiddel. Initiativet ligner Wero’s indsats, som allerede findes i Frankrig, Tyskland og Belgien med det erklærede formål at mindske afhængigheden af Visa, Mastercard og PayPal.
Regulering afgør udrulningen
Piero Cipollone, medlem af ECB’s bestyrelse, kaldte aftalerne et skridt mod mere åben betalingsinfrastruktur.
Udtalte han, at de kan give private firmaer alternativer til egne betalingssystemer.
“De åbne standarder for digital euro vil give europæerne et gratis alternativ til nuværende egne standarder, gøre det nemmere for nye udbydere at komme ind på markedet og give europæiske betalingsudbydere og forhandlere den sikkerhed, de har brug for til at investere, innovere og konkurrere i euroområdet.”
Cipollone, bestyrelsesmedlem i ECB
Fordelene kommer dog først, når EU’s medlovgivere har vedtaget reguleringen om digital euro. Uden det juridiske grundlag forbliver standarderne valgfrie, og udbydere kan ikke regne med udbredelse i hele euroområdet for deres kommende investeringer.
